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Políticas para la remuneración de los miembros de la Junta Directiva.

La remuneración de los miembros de Junta Directiva de las compañías del Grupo es fijada por la Asamblea de Accionistas de Corporación Davivienda (Costa Rica) S.A. En todo caso, las políticas de remuneración de todas las sociedades del Grupo se rigen por las políticas de Davivienda a nivel regional. Se aclara que los funcionarios de la Unidad Regional de Davivienda así como el Gerente General de Corporación Davivienda (Costa Rica) S.A., no perciben dietas por su participación en las sesiones de las Juntas en las que forman parte..

Comités de apoyo

Comités de apoyo de las empresas del Grupo Financiero e información de los miembros”

Comité ALCO (Activos y Pasivos)

Principales funciones/responsabilidades   Aspectos de mayor relevancia
Proveer direcciones estratégicas y asegurar el seguimiento táctico, para crear una estructura del balance que permita alcanzar los objetivos de desempeño de la entidad dentro de los parámetros deriesgo explícitamente establecidos   Seguimiento del presupuesto
Monitorear los riesgos relevantes e influencias
detalladas en los Manuales de Tesorería
  Aprobación de la actualización del
plan de contingencia de liquidez y
la política de riesgo de liquidez
Proveer un foro de discusión para los asuntos propios de la gestión de activos y pasivos  

Revisión de los siguientes temas:

  • Estrategias de precio
  • Adquisición de fondos y
    estrategias de colocación
  • Distribución de activos y
    pasivos en su vencimiento
  • Tamaño y posición de los
    gaps de tasas de interés
  • Posición de liquidez
Determinar el ambiente bancario más probable para
llevar a cabo el planeamiento de activos y pasivos, así como la revisión de escenarios de contingencia
   
Evaluar alternativas de tasas de interés, precios y
escenarios de mezcla de portafolios
  Evolución de los indicadores
CAMELS
Promover un uso eficiente del capital    

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en once ocasiones y
estuvo conformado por 9 miembros, cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Adriana Darwisch
Puyana
Vicepresidente Financiero
Internacional
Pasaporte colombiano
número PE101495
Marzo 2014
Pedro Alejandro
Uribe Torres
Miembro de Junta Directiva Pasaporte colombiano
número PE071507
Noviembre 2012
Federico Chaves
Sáenz
Director de Finanzas Cédula de identidad
número 1-0783-0679
Octubre 2012
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de Riesgo Cédula de identidad
número 3-0334-0192
Abril 2010
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de Banca de
Empresas
Cédula de identidad
número 1-0933-0605
Junio 2013
Ramón Vargas
Cordero
Director de Banca de
Personas
Cédula de identidad
número 3-0276-0717
Noviembre 2015
Gustavo Sanabria
Gamboa
Gerente de Tesorería
Financiera
y Análisis Financiero
Cédula de identidad
número 1-0815-0718
Enero 2013
Amedeo Gaggion
Azuola
Director de Mercados Globales Cédula de identidad
número 1-0918-0303
Agosto 2012
Rodrigo Castañeda
Medina (*)
Gerente de la Unidad de
Administración Integral de
Riesgos
Cédula de identidad
número 8-0088-0914
Setiembre 2013

(*) Formó parte del Comité hasta noviembre de 2016.

Comité BCP (Plan de Continuidad de Negocios)

Definir responsables del BCP en cada área Calendarización y alcance de la
prueba anual de BCP.
Tomar decisiones con respecto a costos o inversiones
relacionados al plan de continuidad del negocio
Seguimiento al calendario de BCP
Desarrollar una estrategia de planeamiento del BCP,
elaborar objetivos y dar aprobaciones.
Revisión del resultado de la prueba
y puntos a mejorar del BCP
  Validación de incidentes reales
presentados.

Este Comité se reúne las veces que sean necesarias por solicitud del Coordinador BCP y
Director de Riesgo, y como mínimo una vez al año. Durante 2016 sesionó en tres ocasiones y
estuvo conformado por 16 miembros cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Arturo Eugenio Giacomin
Zúñiga
Gerente General Cédula de identidad número
1-0803-0812
Febrero 2014
Sigifredo Fonseca Bolaños Director de Riesgo Cédula de identidad número
3-0334-0192
Abril 2010
Carla Bertolini Miranda Directora Legal Cédula de identidad número
1-0619-0728
Julio 2007
Iván Solano Castro Director de
Operaciones
Cédula de identidad número
1-0758-0586
Abril 2012
Federico Chaves Sáenz Director de
Finanzas
Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Amedeo Gaggion Azuola Director de
Mercados Globales
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Noviembre 2012
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de
Banca de Empresas
Cédula de identidad número
1-0933-0605
Junio 2013
Ramón Vargas
Cordero
Director de
Banca de Personas
Cédula de identidad número
3-0276-0717
Noviembre 2015
Ileana Rojas Santamaría Gerente de
Recursos Humanos
Cédula de identidad número
1-1022-0649
Octubre 2012
Catherine Gómez Sojo Gerente de
Cumplimiento
Cédula de identidad número
1-0940-0411
Agosto 2007
Fernando Guerrero Alvarado Gerente de
Tecnología
Cédula de identidad número
1-0776-0716
Julio 2011
Marco Madrigal
Wachong
Gerente de
Inmobiliaria
Cédula de identidad número
4-153-0272
Julio 2010
Roy Ulate Rojas Gerente de
Seguridad y
Prevención y de Fraudes
Cédula de identidad número
1-0556-0165
Julio 2010
Leticia
Arguedas Solís
Gerente de
Mercadeo y
Relaciones Públicas
Cédula de identidad número
1-0958-0887
Julio 2010
Francina Quirós
González
Gerente de
Control Interno
Cédula de identidad número
1-0898-0073
Julio 2015
Vladimir Zúñiga
Herrera
Coordinador BCP Cédula de identidad número
1-0975-0445
Enero 2015

Comité de Auditoría

Principales funciones/responsabilidades   Aspectos de mayor relevancia
Dentro de las principales responsabilidades del Comité de Auditoría se detallan las siguientes:
Con respecto al Control Interno:
  Seguimiento continuo al cumplimiento del Plan de Trabajo de la Auditoria Interna y a la
gestión del equipo de Auditoría Interna.
Conocer y analizar los resultados de las evaluaciones de la efectividad y confiabilidad de los sistemas de información, procedimientos de control interno y sistemas de administración de riesgos, así como el seguimiento adecuado sobre la respuesta y plan de acción propuesto por la Administración.   Monitoreo constante del grado de implementación de las observaciones de Auditoría Interna, Auditoría Externa y otros órganos regulatorios, así como de los asuntos pendientes que
surgen de las sesiones del Comité de Auditoría.
Rendir un reporte al menos semestral sobre sus
actividades a la Junta Directiva.
  Conocimiento de los informes de gestión de las principales áreas de la organización.
Dar seguimiento a la implementación de las acciones correctivas que formulen el auditor externo, el auditor interno y la Superintendencia correspondiente.   Revisión y conocimiento de los estados financieros anuales auditados, así como la
información trimestral del Grupo Financiero Davivienda que correspondan para el período,
antes de su remisión a Junta Directiva y a los entes reguladores, según aplique.
Con respecto a los estados financieros:   Compromiso para lograr el cumplimiento de la normativa local, las políticas internas, así
como las políticas de Casa Matriz.
Proponer a la Junta Directiva el procedimiento de
revisión y aprobación de los estados financieros internos y auditados, desde su origen hasta la aprobación por parte de los miembros.
  Comunicación constante con la Administración Superior para atender y gestionar temas de
riesgo.
Velar porque se cumpla el Procedimiento de revisión y aprobación de Estados Financieros internos y auditados.    
Revisar la información financiera anual y trimestral antes de su remisión a la Junta Directiva poniendo énfasis en las políticas y prácticas contables financieras, cambios contables, estimaciones contables, ajustes importantes como resultado del proceso de auditoría, evaluación de la continuidad del negocio y el cumplimiento de leyes y regulaciones vigentes que afecten a la entidad.    
Revisar y trasladar a la Junta Directiva los Estados Financieros Anuales Auditados, el Informe del Auditor Externo, los Informes Complementarios y la Carta de Gerencia.    
Con respecto a la Auditoria Interna:    
Aprobar nombramiento y remoción del Auditor Interno.    
Proponer a la Junta Directiva u órgano equivalente loscandidatos para auditor interno.    
Supervisar y revisar el cumplimiento del plan de trabajo de Auditoria Interna, la eficacia de su función y la coordinación entre los auditores internos y externos.    
Con respecto a la Auditoria Externa:    
Formular recomendaciones a la Junta Directiva, para la aprobación del nombramiento, renovación o destitución del auditor externo, aprobar la remuneración y las condiciones de contratación del auditor externo, una vez verificado el cumplimiento de requisitos establecidos en el Reglamento sobre auditores externos.    
Discutir con el auditor externo el enfoque, la naturaleza y el alcance general de sus obligaciones de auditoria y reportes, antes de iniciar la auditoria.    
Revisar y supervisar la independencia y objetividad del Auditor Externo, así como la eficacia del proceso de auditoría.    
Evitar los conflictos de interés que pudiesen presentarse con el profesional o la firma de contadores públicos que se desempeñan como Auditores Externos, al contratarles para que realicen otros servicios para la empresa.    

Durante 2016 este Comité se reunió en ocho ocasiones y estuvo conformado por 5 miembros,
cuyos nombres se indican a continuación:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Pedro Alejandro
Uribe Torres
Miembro de
Junta Directiva
Pasaporte colombiano número
PE071507
Enero 2013
Bernardo
Delgado Bolaños
Fiscal de la empresa Cédula de identidad número
4-0081-0759
Marzo 2007
Mario Pérez
Cordón
Miembro de
Junta Directiva
Cédula de identidad número
8-0072-0481
Diciembre 2009
Rolando Laclé
Castro
Miembro de
Junta Directiva
Cédula de identidad número
1-0428-0955
Abril 2015
Adriana
Darwisch
Puyana
Miembro de
Junta Directiva
Pasaporte colombiano número
PE101495
Abril 2015

Comité de Cumplimiento

Revisar las políticas, procedimientos, normas y controles implementados para cumplir con los
lineamientos de ley y su normativa.
Proponer a la Junta Directiva, las políticas de confidencialidad respecto a empleados y directivos
en el tratamiento de los temas relacionados con la legitimación de capitales y financiamiento al
terrorismo.
Efectuar reuniones periódicas, con el fin de revisar las deficiencias relacionadas con el
cumplimiento de las políticas y procedimientos implementados y tomar medidas y acciones para
corregirlas.
Revisar los principales indicadores relacionados con la prevención del lavado de dinero y
financiamiento del terrorismo.
Velar por el cumplimiento del plan de trabajo y capacitación de la Oficialía de Cumplimiento que
fue aprobado por la Junta Directiva.
Estudiar y revisar los reportes de transacciones sospechosas remitidos a las autoridades.

Este Comité se reúne en forma trimestral. Durante el año 2016 sesionó en cuatro ocasiones de
manera ordinaria y dos de manera extraordinaria y estuvo conformado por 6 miembros.

Comité de Productos

Principales funciones/responsabilidades   Aspectos de mayor relevancia
Aprobar las políticas y procedimientos para regular lo relativo al proceso de debida diligencia antes de la introducción de un nuevo producto o de cambios importantes a los productos o servicios existentes.   Revisión y aprobación del PDD Puesto de
Bolsa – Clientes Patrimoniales Segmento
Alto.
Aprobar o rechazar solicitudes de incorporación de nuevos productos o de cambios importantes a los existentes.   Revisión y aprobación del PDD Crédito
Hipotecario – Casa 100
Dar seguimiento a que los nuevos productos / servicios o cambios realizados a los existentes, sean implementados oportunamente y conforme fueron aprobados por el Comité.   Actualización de políticas y procedimientos
relacionados con la aprobación de productos
y servicios.
Informar al Comité de Administración de Riesgos Local, sobre las aprobaciones de productos nuevos o cambios importantes a los existentes.   Revisión y aprobación del PDD de Adelanto
de Salario.
    Revisión y aprobación del PDD de Crédito
Personal Libranza

El Comité se reúne con la frecuencia que considere conveniente y en función de la
incorporación de nuevos productos / servicios o la modificación relevante en los existentes.
Durante el año 2016 se reunió en tres ocasiones y estuvo conformado por 6 miembros
permanentes, cuyos nombres se indican a continuación:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de
Riesgo
Cédula de identidad número
3-0334-0192
Abril 2010
Carla Bertolini
Miranda
Directora
Legal
Cédula de identidad número
1-0619-0728
Julio 2007
Iván Solano Castro Director de
Operaciones
Cédula de identidad número
1-0758-0586
Abril 2012
Federico Chaves Sáenz Director de
Finanzas
Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Catherine Gómez Sojo Gerente de
Cumplimiento
Cédula de identidad número
1-0940-0411
Agosto 2007
Rodrigo Castañeda
Medina (*)
Gerente de la Unidad
de Administración
Integral de
Riesgos
Cédula de identidad número
8-0088-0914
Febrero 2010

(*) Formó parte del Comité hasta noviembre 2016.

Comité de Riesgos de Puesto de Bolsa

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Proponer a la Junta Directiva las políticas y
procedimientos para la gestión integral de
riesgos.
Seguimiento del cumplimiento de normativa
de gestión de riesgos, incluyendo el
monitoreo del cumplimiento del Reglamento
de Gestión Integral de Riesgos.
Vigilar que las operaciones de la entidad se
ajusten a las políticas y procedimientos.
Seguimiento a temas varios relacionados
con la gestión de los riesgos.
Informar a la Junta Directiva sobre las
decisiones tomadas por el Comité y el
cumplimiento de políticas y procedimientos.
El impacto que las exposiciones a los
diferentes tipos de riesgo han tenido en los
indicadores, así como el comportamiento de
la entidad con respecto al mercado.
Vigilar que la gestión de riesgos considere los
riesgos críticos de las actividades que realiza la
entidad.
Se presentó el control de límites de riesgos
de mercado y crédito, en el cual se
demuestra que todos los indicadores se
encontraron dentro de los límites
autorizados.
Desempeñar otras funciones que la Junta
Directiva o el grupo le asigne relacionadas con
la gestión de riesgos.
Se presentó y aprobó la revisión del manual
de políticas y procedimientos para la gestión
de riesgos

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en doce ocasiones y estuvo
conformado por 7 miembros, cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Mario Pérez
Cordón
Miembro de
JuntaDirectiva
Cédula de identidad número
8-0072-0481
Junio 2009
Adriana Darwisch
Puyana
Miembro de
JuntaDirectiva
Pasaporte colombiano número
PE101495
Abril 2015
Amedeo Gaggion
Azuola
Gerente General
Puesto de Bolsa
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Noviembre 2012
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de
Riesgo
Cédula de identidad número
3-0334-0192
Febrero 2010
Roberto León
Gómez
Miembro Independiente Cédula de identidad número
1-0474-0697
Diciembre 2012
Johanna Ledezma
Cubero
Gerente de
Operaciones Bursátiles
Cédula de identidad número
2-0497-0998
Octubre 2009
Catherine Gómez
Sojo (*)
Gerente de
Cumplimiento
Cédula de identidad número
1-0940-0411
Octubre 2009
Jonathan Álvarez
Méndez
Gerente de
Riesgos deMercado
Cédula de identidad número
6-0319-0314
Abril 2016

(*) Formó parte del Comité hasta abril 2016

Comité de Tecnología

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Asesorar en la formulación del plan estratégico
de Tecnología.
Seguimiento al presupuesto de gastos e
inversiones de Tecnología 2016.
Proponer las políticas generales sobre
Tecnología.
Seguimiento al portafolio de proyectos y
gestión de desarrollo de requerimientos.
Revisar periódicamente el marco para la gestión
de Tecnología.
Información y seguimiento de los
incidentes mayores.
Proponer los niveles de tolerancia al riesgo de
Tecnología en congruencia con el perfil
tecnológico de la entidad.
Revisión de los niveles de disponibilidad
de servicios críticos.
Presentar al menos semestralmente o cuando las
circunstancias así lo ameriten un reporte sobre el
impacto de los riesgos asociados a Tecnología.
Actualización del documento Términos de
Referencia del Comité, estableciendo
funciones según el acuerdo SUGEF 14-
09.
Monitorear que la alta gerencia tome medidas
para gestionar el riesgo de Tecnología, en forma
consistente con las estrategias y políticas y que
cuenta con los recursos necesarios para esos
efectos.
Aprobación y seguimiento del Plan
Estratégico de Tecnología para 2016-
2018.
Recomendar las prioridades para las inversiones
en Tecnología.
Aprobación del modelo de priorización de
cambios en Tecnología
Proponer el plan correctivo-preventivo derivado
de la auditoría y suspensión externa de la gestión
de Tecnología.
Comunicación sobre el estado y
capacidad de los sistemas relevantes de
la organización
Dar seguimiento a las acciones contenidas en el
plan correctivo–preventivo.
 
Determinar las prioridades de los programas de
inversión de Tecnología alineadas con la
estrategia y prioridades de negocio.
 
Dar seguimiento al status de los proyectos y
resolver los conflictos de recursos.
 
Monitorear los niveles de servicio y las mejoras
del servicio.
 

Este Comité sesiona en forma bimensual. Durante el año 2016 sesionó en seis ocasiones y
estuvo conformado por 10 miembros, cuyos nombres se indican a continuación:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de
último
nombramiento
Arturo Eugenio
Giacomin Zúñiga
Gerente
General
Cédula de identidad número
1-0803-0812
Febrero 2014
Adriana Darwisch
Puyana
Miembro de
Junta Directiva
Pasaporte colombiano
número PE101495
Abril 2015
Carolina Guerrero
Pérez(*)
Directora Regional
de Operaciones
Pasaporte colombiano
número PE 107690
Setiembre 2014
Mario Vega Roa (**) Vicepresidente de
Operaciones
Internacionales
Pasaporte colombiano
número
AS373673
Agosto 2016
Iván Solano Castro Director de
Operaciones
Cédula de identidad número
1-0758-0586
Febrero 2012
Fernando Guerrero
Alvarado
Gerente de
Tecnología
Cédula de identidad número
1-0776-0716
Julio 2009
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de Banca
de Empresas
Cédula de identidad número
1-0933-0605
Junio 2013
Amedeo Gaggion
Azuola
Director de Mercados
Globales
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Noviembre
2012
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de Riesgo Cédula de identidad número
3-0334-0192
Abril 2010
Ramón Vargas Cordero Director de Banca
de Personas
Cédula de identidad número
3-0276-0717
Noviembre
2015
Federico Chaves Sáenz Director de Finanzas Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Roy Alberto Cole
Benavides
Gerente General
Davivienda Seguros
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
1-0652-0807
Setiembre
2016

(*) Formó parte del Comité hasta mayo 2016.
(**) Sustituye a Carolina Guerrero Pérez

Comité Estratégico de Costos

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Controlar la gestión Gastos y el desempeño de
este en la organización.
Aprobación de Presupuesto 2017.
Tomar acuerdos relacionados con la aprobación
del Plan Anual de gasto Operativo así como de la
aplicación de gastos que requieran visto bueno
del Comité.
El Comité será responsable de la
presentación de la ejecutoria de gastos de
cada una de las áreas.
Supervisar el rendimiento de las líneas de
negocio de la Compañía, tanto a nivel de gastos
como de eficiencia de procesos.
Controlar y reducir el Gasto Operativo.
Supervisar el desempeño de las áreas de soporte
en temas de soporte a las líneas de negocio así
como funciones propias de cada área de la mano
con la administración correcta de sus recursos.
Aprobación de las iniciativas de negocio
nuevas y actuales con el fin de controlar y
realizar la medición de las mismas de
acuerdo a lo estipulado en Business Case.
Supervisar la aplicación de las iniciativas de
ahorro y su alineación con la estrategia regional y
los planes operativos.
Supervisión y control del Gasto de los
Proyecto Corporativos y Regionales de la
Organización.
Supervisar y revisar los avances Proyectos
Especiales que incurran en un egreso de efectivo
y recursos.
 
Analizar riesgos que se presenten a lo largo del
año y están fuera del Plan anual de gasto
operativo.
 

Supervisar y discutir temas relevantes que
afectan al país y la región, incluyendo los
siguientes:

  • Desarrollo e implementación en los planes de
    negocios y presupuesto de la compañía.
  • Control de costos, incluyendo las
    aprobaciones de plantillas de drivers.
  • Cumplimiento de las políticas y
    procedimientos corporativos.
 
Revisar temas de Recursos Humanos, incluida la
planificación y control del número de plazas a
contratar en el año
 

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en doce ocasiones y
estuvo conformado por 13 miembros, cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de
Riesgo
Cédula de identidad número
3-0334-0192
Abril 2010
Carla Bertolini
Miranda
Directora
Legal
Cédula de identidad número
1-0619-0728
Septiembre 2008
Federico Chaves
Sáenz
Director de
Finanzas
Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Ramón Vargas
Cordero
Director de Banca
de Personas
Cédula de identidad número
3-0276-0717
Noviembre 2015
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de Banca
de Empresas
Cédula de identidad número
1-0933-0605
Junio 2013
Amedeo Gaggion
Azuola
Director de Mercados
Globales
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Agosto 2012
Iván Solano
Castro
Director de
Operaciones
Cédula de identidad número
1-0758-0586
Abril 2012
Ileana Rojas
Santamaría
Gerente de
Recursos Humanos
Cédula de identidad número
1-1022-0649
Octubre 2012
Catherine Gómez
Sojo
Gerente de
Cumplimiento
Cédula de identidad número
1-0940-0411
Enero 2011
Leticia Arguedas
Solís
Gerente de
Mercadeo
Cédula de identidad número
1-0958-0887
Abril 2010
Edwin Céspedes
Morales
Gerente de
Tarjetas de Crédito
Cédula de identidad número
1-0674-0280
Enero 2015
Ingrid Espinoza
Alfaro
Gerente Control
de Gasto
Cédula de identidad número
2-0561-0141
Febrero 2010
Ronny Diaz
Campos
Analista Financiero
Senior
Cédula de identidad número
1-1224-0688
Noviembre 2015

Comité MANCO (Comité Ejecutivo)

Controlar la gestión financiera y el desempeño
de la organización.
Seguimiento de los resultados y
cumplimiento de los objetivos del Balanced
Scorecard del país y de las áreas de
negocio.
Supervisar el rendimiento de las líneas de
negocio de la organización, tanto a nivel
financiero como del desarrollo de las estrategias
comerciales.
Seguimiento de las estrategias establecidas
para las diferentes áreas.
Supervisar el desempeño de las áreas de
soporte en temas de soporte a las líneas de
negocio así como funciones propias de cada
área.
Elaboración de recomendaciones y
establecimiento de nuevas estrategias, de
acuerdo a los requerimientos.
Supervisar la aplicación de la estrategia local y
su alineación con la estrategia regional y planes
operativos.
Revisión, control y ajuste de los puntos a
cumplir de acuerdo a los objetivos del
presupuesto y plan estratégico.
Supervisar y revisar los avances de iniciativas
estratégicas claves.
Revisión y ajuste de las actividades de las
áreas de negocio a los requerimientos
regulatorios.
Revisar el estado de la estructura de gestión de
riesgos y garantizar un control adecuado.
 
Evaluar las necesidades y principales planes de
acción.
 

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en diez ocasiones y
estuvo conformado por 13 miembros, cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Arturo Eugenio
Giacomin Zúñiga
Gerente General Cédula de identidad número
1-0803-0812
Febrero 2014
Iván Solano
Castro
Director de Operaciones Cédula de identidad número
1-0758-0586
Abril 2012
Carla Bertolini
Miranda
Directora Legal Cédula de identidad número
1-0619-0728
Agosto 2008
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de Banca de
Empresas
Cédula de identidad número
1-0933-0605
Junio 2013
Ramón Vargas
Cordero
Director de Banca de
Personas
Cédula de identidad número
3-0276-0717
Noviembre 2015
Amedeo
Gaggion Azuola
Director de Mercados
Globales
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Agosto 2012
Sigifredo
Fonseca Bolaños
Director de Riesgo Cédula de identidad número
3-0334-0192
Abril 2010
Federico Chaves
Sáenz
Director de Finanzas Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Roy Alberto Cole
Benavides
Director de Seguros Cédula de identidad número
1-0652-0807
Setiembre 2015
Ileana Rojas
Santamaría
Gerente de Recursos
Humanos
Cédula de identidad número
1-1022-0649
Octubre 2012
Catherine
Gómez Sojo
Gerente de Cumplimiento Cédula de identidad número
1-0940-0411
Julio 2009
Leticia Arguedas
Solís
Gerente de Mercadeo y
Relaciones Públicas
Cédula de identidad número
1-0958-0887
Abril 2010
Edwin Céspedes
Morales
Gerente de Tarjetas de
Crédito
Cédula de identidad número
1-0674-0280
Enero 2015

Comité de Riesgo Operativo

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Conocer y entender el perfil de riesgo operativo de
cada una de las compañías / subsidiarias locales.
Fortalecimiento y agilidad del grado de
gobernanza para toda la entidad, la cual
incluye la revisión y aprobación de los
documentos RCA de todas las áreas.
Promover la concientización en materia de riesgo
operacional en la organización, a través de la
implementación de la metodología y políticas
locales y del Grupo, establecidas para este fin.
Se tuvo una adecuada administración y
monitoreo de los indicadores de
desempeño de los principales riesgos
operativos de la organización.
Evaluar el proceso de identificación, evaluación y
mitigación de los principales riesgos operativos en
toda la institución, a través de la actualización de
los documentos RCA- (Metodología para la
evaluación de riesgos y controles operativos).
Se habilitaron los canales necesarios
para gestionar la cooperación,
comunicación y acciones entre todas las
áreas de la organización con el objetivo
de administrar adecuadamente los
asuntos de riesgo operativo.
Monitorear las exposiciones al riesgo operativo y
su gestión en función del apetito establecido y
evaluar las estrategias y planes de acción para su
mitigación.
Se brindó un aseguramiento adecuado a
la Administración Regional, la Alta
Gerencia y la Junta Directiva sobre las
exposiciones y de los riesgos
operacionales.
Difundir una cultura de gestión de riesgos
operativos a lo interior de Davivienda Costa Rica.
Se efectuaron revisiones sobre temas
específicos de procesos operativos,
sobre los cuales se emitieron
recomendaciones para fortalecer los
controles.
Dar seguimiento a todos los planes de acción
necesarios para fortalecer los controles internos y
cerrar las brechas existentes, así como realizar un
seguimiento continuo de todos los riesgos y temas
de control.
Se aprobó para 2016, el presupuesto de
pérdidas operativas, la actualización de
los tableros de control y de los ejercicios
RCA y se le dio el debido seguimiento a
su cumplimiento.
  Se le dio seguimiento a la
implementación de las recomendaciones
de auditorías y cumplimiento y a las
acciones establecidas en los RCA´s para
el fortalecimiento de los controles.
  Se establecieron planes de acción y se
les dio seguimiento, para los incidentes
de riesgo operativo que se presentaron
en el 2016 con el fin de normalizar los
procesos.

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en doce ocasiones y
estuvo conformado por 11 miembros, cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Sigifredo
Fonseca Bolaños
Director de Riesgo Cédula de identidad número
3-0334-0192
Marzo 2010
Iván Solano
Castro
Director de Operaciones Cédula de identidad número
1-0758-0586
Abril 2012
Federico Chaves
Sáenz
Director de Finanzas Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Carla Bertolini
Miranda
Directora Legal Cédula de identidad número
1-0619-0728
Mayo 2008
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de Banca de
Empresas
Cédula de identidad número
1-0933-0605
Junio 2013
Amedeo
Gaggion Azuola
Director de Mercados
Globales
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Noviembre 2012
Ramón Vargas
Cordero
Director de Banca de
Personas
Cédula de identidad número
3-0276-0717
Noviembre 2015
Catherine
Gómez Sojo
Gerente de Cumplimiento Cédula de identidad número
1-0940-0411
Mayo 2008
Edwin Céspedes
Morales
Gerente de Tarjetas de
Crédito
Cédula de identidad número
1-0674-0280
Abril 2015
Roy Alberto Cole
Benavides
Director de Seguros Cédula de identidad número
1-0652-0807
Noviembre 2015
Laura Salazar
Guzmán
Oficial de Riesgo
Operacional
Cédula de identidad número
1-1171-0128
Agosto 2011

Comité de Administración de Riesgos (RMC por sus siglas en inglés)

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Monitorear en forma sistemática y continua los
riesgos de mercado, crédito, liquidez,
operacional, legal, reputacional, cumplimiento,
tecnología de información y otros riesgos
relevantes. Adicionalmente, revisar y
recomendar los límites, operaciones y
procedimientos de control, así como los niveles
de tolerancia requeridos, basados en
condiciones de mercado.
Se establecieron límites para las
exposiciones a los principales riesgos de la
Organización (crédito, liquidez, TI,
Operacional, Cumplimiento, Legal,
Derivados Cambiarios, y Riesgos de
Mercado).
Analizar la probabilidad de ocurrencia, así como
el impacto potencial, de riesgos.
Se monitorearon las exposiciones a los
riesgos en función de sus límites
establecidos, para los casos que se
presentaron excesos a los límites, se
analizaron las causas que los originaron y
se establecieron planes de acción para su
normalización en los casos que aplicaba.
Establecer soluciones para mejorar el perfil del
riesgo del portafolio de crédito así como para
mitigar riesgos materiales o específicos.
Se analizaron los resultados de
evaluaciones realizadas a los principales
riesgos de la Organización.
Establecer un proceso enfocado en la
administración de riesgos materiales, sus
contingencias y mitigantes.
Se analizaron los resultados de revisiones
sobre temas específicos relacionados con
diferentes tipos de riesgos.
Desarrollar una visión clara y macro del perfil de
riesgo y tendencias en el riesgo de crédito,
mercado, operativo u otros tipos de riesgo que
puedan generar cambios potenciales en la
estrategia de negocios.
Se le dio seguimiento constante a la
evolución de los riesgos y al cumplimiento
de los planes de acción que se
establecieron para fortalecer controles.
Desarrollar y establecer estrategias apropiadas
para el funcionamiento de los negocios
relacionadas con el riesgo de crédito, mercado,
liquidez, operacional, legal, ambiental,
reputacional, cumplimiento y otros riesgos a las
áreas de negocios.
Se le dio un seguimiento y control
periódico a la evolución del portafolio de
crédito del Banco a través de la
preparación y análisis de diversos reportes
e informes que resumen el
comportamiento del portafolio de crédito
en relación con el ambiente económico a
nivel local y mundial.
Aprobar o ratificar, cuando sea apropiado, los
cambios propuestos en las guías y políticas de
crédito, de acuerdo con los lineamientos y
regulaciones de la Superintendencia General
de Entidades Financieras (SUGEF).
Se revisaron y aprobaron cambios a
parámetros de crédito y a metodologías
políticas y procedimientos relacionados
con la gestión de riesgos.
Cualquier otra función designada por la Junta
Directiva o definida por la normativa SUGEF 2-
10, en cuanto a las responsabilidades del
Comité de Riesgo.
Se revisaron los informes de auditorías
internas y externas relacionadas con el
proceso de administración integral de
riesgos.
  Se dio cumplimiento a los temas que
establece la normativa y que asigna
responsabilidad al Comité, incluyendo los
temas que requieren recomendación del
Comité para la aprobación de la Junta
Directiva.

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en doce ocasiones y
estuvo conformado por 6 miembros, cuyos nombres a continuación se indican:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Mario Pérez
Cordón
Miembro de Junta
Directiva
Cédula de identidad número
8-0072-0481
Julio 2011
Adriana Darwisch
Puyana
Miembro de Junta
Directiva
Pasaporte colombiano número
PE101495
Mayo 2015
Rolando Laclé
Castro
Miembro de Junta
Directiva
Cédula de identidad número
1-0428-0955
Febrero 2013
Arturo Eugenio
Giacomin Zúñiga
Gerente General Cédula de identidad número
1-0803-0812
Febrero 2014
Roberto León
Gómez
Miembro Independiente Cédula de identidad número
1-0474-0697
Febrero 2013
Rodrigo
Castañeda Medina
(*)
Gerente de Unidad de
Administración Integral de
Riesgos
Cédula de identidad número
8-0088-0914
Abril 2013

(*) Formó parte del Comité hasta noviembre 2016.

Comité de Sensibilización

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Revisar y debatir sobre los resultados del stress
test por línea de negocio y tipo de riesgo, para
cuantificar y en la medida de lo posible
identificar mitigantes, a las principales
vulnerabilidades.
Evaluación de los resultados de los
ejercicios de stress test e informarlos a
los comités pertinentes.
Levantar alertas sobre los riesgos asociados a
condiciones de stress para cooperar en la
determinación de las medidas mitigantes
apropiadas.
Revisión de los niveles de tolerancia a
escenarios de stress propuestos por el
Grupo.
Coordinar la relación con reguladores, Comité
de Stress Test Regional y otros entes para
garantizar que los requerimientos de regulación
local y de grupo y las mejores prácticas de la
Evaluación de los resultados de los
ejercicios de stress test e informarlos a
los comités pertinentes.
Revisión de los niveles de tolerancia a
escenarios de stress propuestos por el
Grupo.
industria son tomadas en cuenta en el proceso
de Stress Test y definición de escenarios.
 
Asegurar que el proceso de stress test,
metodologías y políticas cumple los
lineamientos del grupo y la región y los objetivos
particulares definidos por la administración local.
 
Analizar las políticas internas que requieren ser
ajustadas o creadas de acuerdo a los resultados
del stress testing; y proponer los cambios a los
cuerpos colegiados pertinentes
 
Proponer la creación de planes de contingencia
basados en los resultados alcanzados.
 

Este Comité se reunió durante el año 2016 en una sola ocasión y estuvo conformado por 8
miembros cuyos nombres se indican a continuación:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Arturo Eugenio
Giacomin Zúñiga
Gerente General Cédula de identidad número
1-0803-0812
Febrero 2014
Amedeo Gaggion
Azuola
Director de Mercados
Globales
Cédula de identidad número
1-0918-0303
Agosto 2012
Rodolfo Herrera
Henríquez
Director de Banca de
Empresas
Cédula de identidad número
1-0933-0605
Octubre 2013
Ramón Vargas
Cordero
Director de Banca de
Personas
Cédula de identidad número
3-0276-0717
Noviembre 2015
Federico Chaves
Sáenz
Director de Finanzas Cédula de identidad número
1-0783-0679
Octubre 2012
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de Riesgo Cédula de identidad número
3-0334-0192
Julio 2011
Jonathan Álvarez
Méndez
Gerente de Riesgos de
Mercado
Cédula de identidad número
6-0319-0314
Enero 2012
Rodrigo Castañeda
Medina (*)
Gerente de
Administración Integral
de Riesgos
Cédula de identidad número
8-0088-0914
Marzo 2013

(*) Formó parte del Comité hasta noviembre 2016.

Comité Integral de Riesgos de Davivienda Seguros

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Dirigir y coordinar que los planes de
implantación de los diferentes modelos internos
de administración de riesgo definidos en el
alcance, estén acordes con los objetivos y
niveles de solvencia de la Compañía; de igual
forma, coordinar y apoyar el desarrollo de los
procedimientos y metodologías necesarias para
la óptima gestión y control integral de los
riesgos de la organización.
Análisis y evolución del portafolio de
inversiones utilizando métricas internas de
valor en riesgo.
Proponer a la Junta Directiva para su
aprobación las políticas, los procedimientos y la
estructura de la información para la efectiva
gestión integral de riesgos de acuerdo con los
requerimientos de la Superintendencia General
de Seguros de Costa Rica.
Análisis técnico de los riesgos vigentes por
producto.
Propiciar las acciones requeridas a fin de
cumplir con las políticas para la adecuada
administración integral de los riesgos de la
Compañía.
Análisis técnico de la siniestralidad de la
entidad por línea de negocio.
Vigilar que la realización de las operaciones se
ajuste a las políticas y procedimientos para la
gestión integral de riesgos.
Revisión índice Riesgo Liquidez.
Informar a la Junta Directiva periódicamente
sobre el cumplimiento de las políticas y
procedimientos aprobados para la gestión
integral de riesgos, sobre la exposición de la
entidad a los distintos riesgos así como el
efecto conjunto en el perfil de riesgo de la
organización de las decisiones tomadas por los
diferentes comités de riesgo existentes.
 
Informar con la periodicidad que se requiera a
la Junta Directiva sobre las acciones a seguir
en caso de que ocurran desviaciones con
respecto a los límites establecidos en materia
de riesgos.
 
Vigilar que la gestión integral de riesgos
considere los riesgos críticos de las actividades
que realiza la compañía.
 
Vigilar las acciones correspondientes que
realiza la institución para cumplir con el debido
control interno.
 
Revisar con la periodicidad que se requiera los
Manuales de Políticas y Procedimientos para la
Administración Integral de Riesgos, con el fin
de propiciar su desarrollo y actualización
permanente y lograr que éstos faciliten la
consecución de los objetivos estratégicos.
 
Analizar los resultados de los informes de
auditorías externas, sociedades calificadoras
de riesgo y órganos reguladores, así como
recomendar a la Junta Directiva la adopción de
las instrucciones para la implementar las
sugerencias y recomendaciones orientadas a
reducir la exposición al riesgo, cuando así lo
considere.
 
Apoyar las gestiones de la Unidad de Riesgo
con el fin de solicitar a la Junta Directiva los
recursos necesarios que permitan implementar
una adecuada gestión integral de riesgo, así
como la capacitación requerida para tal
objetivo.
 

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en diez ocasiones y
estuvo conformado por cinco miembros, cuyos nombres se indican a continuación:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Carolina Guerrero
Pérez (*)
Directora Regional de
Operaciones
Pasaporte colombiano número
PE107690
Febrero 2016
Roy Alberto Cole
Benavides
Gerente General
Davivienda Seguros
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
1-0652-0807
Junio 2015
Arturo Eugenio
Giacomin Zúñiga
Gerente General
Corporación Davivienda
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
1-0803-0812
Abril 2016
Pilar Sandoval
Méndez
Gerente de Seguros
Internacional
Pasaporte colombiano número
AS110623
Abril 2016
Sigifredo Fonseca
Bolaños
Director de Riesgo
Corporación Davivienda
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
3-0334-0192
Abril 2016
Mario Vega Roa (**) Vicepresidente de
Operaciones
Internacionales
Pasaporte colombiano número
AS373673
Octubre 2016

(*) Formó parte del Comité hasta mayo 2016.
(**) Sustituye a Carolina Guerrero Pérez

Comité de Gestión de Activos y Pasivos de Davivienda Seguros

Principales funciones/responsabilidades Aspectos de mayor relevancia
Monitorear de manera permanente que la liquidez
del portafolio de inversiones y que las
demás fuentes de recursos sean suficientes
para atender de manera satisfactoria el flujo de
exigibilidades que tiene la Compañía.
Revisión índice de suficiencia de capital y
capital mínimo obligatorio.
Analizar la evolución de las brechas de
liquidez, duración, moneda y base que se van
generando, con el fin de proponer las políticas
generales de gestión de las mismas.
Portafolio de inversiones: Evolución y
disponibilidades.
Controlar, monitorear y supervisar el margen de
solvencia de la Compañía y velar por el
cumplimiento de todas las normas referentes a
requerimientos patrimoniales y de gestión de
activos y pasivos (GAP) impartidos por el Ente
Regulador.
Análisis económico del país
Identificar los eventos extremos de liquidez que
la Compañía podría enfrentar, con el fin de
definir las políticas que resulten más
apropiadas para su gestión.
Aprobación de políticas internas de
inversión y gestión de portafolio.
Proponer a la Junta Directiva para su
aprobación los sistemas de control y monitoreo
utilizados para la adecuada gestión de activos y
pasivos.
Análisis de los estados financieros de la
entidad
Informar al Comité Integral de Riesgos sobre su
gestión, así como los niveles de
exposición a los riesgos que gestiona y
asesorarlo en la definición de límites de
exposición asociados a los riesgos que
administra.
Análisis del sector asegurador

Este Comité se reúne en forma mensual. Durante el año 2016 sesionó en diez ocasiones y
estuvo conformado por cinco miembros, cuyos nombres se indican a continuación:

Miembro Puesto Número de Identificación Fecha de último
nombramiento
Roy Alberto Cole
Benavides
Gerente General
Davivienda Seguros
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
1-0652-0807
Junio 2015
Adriana Darwisch
Puyana
Vicepresidente de
Finanzas Internacional
Pasaporte colombiano número
PE101495
Febrero 2016
Federico Chaves
Sáenz
Director de Finanzas
Corporación Davivienda
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
1-0783-0679
Febrero 2016
Arturo Eugenio
Giacomin Zúñiga
Gerente General de
Corporación Davivienda
(Costa Rica) S.A.
Cédula de identidad número
1-0803-0812
Abril 2016
Pilar Sandoval
Méndez
Gerente de Seguros
Internacional
Pasaporte colombiano número
AS110623
Abril 2016

Descripción de las políticas para la selección, nombramiento y destitución de los miembros
de los comités de apoyo.

Los comités de Davivienda Costa Rica son producto de exigencias regulatorias, así como de disposiciones propias de la estructura de gobierno corporativo a nivel global. De acuerdo con lo anterior, los miembros de los comités se eligen de acuerdo a lo indicado por la normativa, en los casos en que así corresponda y atendiendo a la función propia y especialidad de cada comité. Por otra parte, cada uno de los comités cuenta con un documento interno denominado Términos de Referencia (TOR) o Reglamento, que contiene los principales lineamientos para su funcionamiento.

Políticas para la remuneración de los miembros de los comités de apoyo.

Los funcionarios de Davivienda, tanto locales como internacionales, no reciben una remuneración adicional por su participación en los comités de apoyo. Únicamente los 23 miembros identificados como independientes en este Informe, (incluidos los Directores de la Junta Directiva) y el Fiscal, reciben dietas por su participación en las sesiones de los comités en los que se encuentran nombrados.

Políticas de conflicto de interés aplicables a los miembros de los comités de apoyo.

Ante un posible conflicto de interés, los miembros de los comités de apoyo deben remitirse a las estipulaciones del Código de Conducta y Código de Gobierno Corporativo para el Grupo Financiero Davivienda Costa Rica. En este sentido, el Código de Ética señala que los funcionarios del Grupo Financiero Davivienda deberán abstenerse de participar en la toma de decisiones, en el análisis o en la formación de juicio respecto de situaciones en las que tengan un conflicto de interés. Igualmente, deberán abstenerse de realizar todo tipo de transacciones financieras que les implique un beneficio personal para sí o para un tercero a partir de información que hayan conocido con motivo de sus funciones con el Grupo o que impliquen una violación de los deberes de confidencialidad y de reserva a que el Grupo está obligado, sea por ley, normativa de mercados financieros y estatutos sociales de las
compañías.

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